Аналитический центр ГдеЭтотДом.РУ представляет краткий обзор основных показателей рынка жилищного кредитования Московского региона: города Москвы и Московской области, составленный на основе последних доступных данных Центрального Банка России.
В сентябре 2013 года в Московском регионе новыми заемщиками стало 7073 семьи, из которых 3719 в Москве и 3354 в Московской области. В сентябре 2012 года количество новых заемщиков составляло 5262, из которых 2767 — в Москве и 2495 — в Московской области. За год прирост числа заемщиков в Москве и Московской области составил 34%. Таким образом, число заемщиков в Московском регионе продолжает бурно расти, ипотека становится популярней, причем быстрее, чем в среднем по России (+23% за год).
Диаграмма 1. Число выданных кредитов за месяц, штук
Средняя процентная ставка по выданным жилищным кредитам в Москве (в рублях) составила в сентябре 2013 года 12,6%, а в Московской области — 12,7%. Год назад в столице кредиты выдавали в среднем под 12,1% годовых, а в области — под 12,3% годовых. Таким образом, и в Москве и в Московской области процентная ставка за год выросла, что не помешало дальнейшему росту рынка жилищного кредитования и не испугало заемщиков. При этом в Московской области брать жилищные кредиты несколько дороже, чем в Москве.
Диаграмма 2. Средняя процентная ставка по выданным кредитам за месяц (в рублях)
В среднем москвичи в сентябре 2013 года брали кредиты более чем на 13 лет, а жители Подмосковья более чем на 14 лет. За год средний срок кредитования в Москве и Московской области сократился минимально — на 1 месяц. Таким образом, по-прежнему в Московской области берут ипотечные кредиты на больший срок, чем в Москве, что может быть связано с более низкой текущей платежеспособностью жителей Подмосковья.
Диаграмма 3. Средний срок жилищного кредитования, лет
В сентябре 2013 года средний размер жилищного кредита, выданного на покупку жилья в Москве, составил 3,67 миллиона рублей, а на покупку жилья в области — 2,6 миллиона рублей. В сентябре 2012 года средний размер жилищного кредита составлял в Московской области 2,58 миллиона рублей, а в Москве — 3,7 миллиона рублей. Таким образом, за год средний размер выданного кредита изменился менее, чем на 1%. При этом жилье в Московском регионе с сентября 2012 года по сентябрь 2013 года подорожало на 3%.
Диаграмма 4. Средний размер выданного жилищного кредита за месяц, миллионов рублей
В сентябре 2013 года уровень доходов семьи, необходимый для покупки «средней» московской квартиры с использованием жилищного кредитования составил почти 160 тысяч рублей. В Московской области аналогичный показатель составил почти 70 тысяч рублей. Год назад для покупки «среднемосковской» квартиры в ипотеку необходим был доход семьи более чем в 151 тысячу рублей. В свою очередь в Московской области для покупки «среднеподмосковной» квартиры был необходим доход семьи почти в 66 тысяч рублей. За год уровень дохода семьи необходимый для покупки «средней» квартиры в Москве или Московской области вырос на 6%.
Диаграмма 5. Уровень доходов семьи для покупки средней квартиры в ипотеку, рублей
Примечание: для расчета необходимого уровня доходов семьи для покупки «средней» квартиры в ипотеку использованы следующие параметры (площадь квартиры — 52 квадратных метра, процентная ставка — средняя за месяц, срок кредитования — средний за месяц, первоначальный взнос — 30%, цена квадратного метра — средняя по региону (Москва или Московская область) за месяц по данным аналитического центра ГдеЭтотДом.РУ, уровень доходов семьи, направляемый на погашение кредита — 50%). Расчеты произведены на основании данных Центрального Банка России.
Александр Пыпин, директор аналитического центра ГдеЭтотДом.РУ